지난번에 재무 목표설정을 했으니 현재 자산을 점검해보려고 한다.
우리집은 자취할 때부터 개인적으로 사용하던 나의 재무재표 형식을 조금 더 보강하여 쓰고있다.
지금까지는 꼼꼼한 기록으로 숫자 증가에만 만족하며 정작 핵심인 비율 점검과 방향성 리뷰를 놓치고 있었다.
앞으로는 주기적인 재무 리뷰 시스템을 구축하고자 한다.
사실, 상세한 현 상황과 혼자만 구상해 오던 계획들을 공개되는 곳에 공유하기까지 많은 용기가 필요했다.
하지만 이렇게 공론화하고 공식적으로 점검하는 시간이 내가 반강제적으로라도 목표를 향해
나아갈 수 있는 강력한 동기 부여가 되리라 기대해본다.
월 가계 재무 흐름 (Cash Flow)
우리집의 특징은 한명이(나..) 프리랜서인 것이다. 그렇기에 항상 보수적으로 생각하고자 긴장을 늦추지 않는다.
변동수입은 변동성 반영을 위해 월 평균수입의 70%를 심리적 고정수입으로 측정했다.
| 월 수입 | 고정 수입 | 31% | 100% | |
| 변동 수입 (평균 월수입 * 70%) | 69% | |||
| 월 지출 |
고정지출 | 주거비 - 월세/관리비 |
15% | 32% |
| 생활 필수 비용 - 보험/세금/차/교통 - 업무툴 |
4% | |||
| 변동지출 | - 생활 - 외식 - 쇼핑 - 기타 |
13% | ||
| 월 저축 (가처분 소득) |
현금 | -파킹 -예적금 |
45% | 68% |
| 투자 | -주식 -펀드 -금 -기타 |
23% | ||
▶︎ 리뷰&목표
변동 지출 10% 도전 (3% 줄이기)
내년 저축률 75%로 올리기
지출 비중 낮추기 - 내년 수입 금액 10% 상승하기 (변동수입 하방 올리기)
월 저축 현금:투자 비율 4:6 으로 조정 (최근까지는 갚을 현금이 있어 현금우선으로 바짝 모았다)
소득 체질 (가계 파이프라인)
결국 궁극적인 목표는 원하는 곳에서 원하는 시간만 일하며 삶을 살아가는 것이다.
근로소득은 줄이고, 결국 자본소득만으로 충분한 현금 흐름이 나오는 것이 최종 목표라고 할 수 있겠다.
진행중인 항목과 더불어 미래에 목표하고 있는 항목도 미리 추가해두었다.
| 항목 | 비율 | |
| 근로소득 | 회사 | 31% |
| 시스템소득 (반자동 소득) | 콘텐츠 사업 1 | 68% |
| ⭐️ 콘텐츠 사업 2 | 0% | |
| ⭐️ 콘텐츠 사업 3 | 0% | |
| ⭐️ 부동산 임대 사업 | 0% | |
| ⭐️ 사업 소득 | 0% | |
| 자본소득 (자동 소득) | 배당 | 1% |
▶︎ 리뷰&목표
콘텐츠 사업2 진행중 - 결과가 가시화가 될때까지 꾸준한 실행이 필요하다.
콘텐츠 사업 3 진행 정체중 - 일단 2부터 궤도에 올리도록 한다.
---------- 콘텐츠 사업 다각화를 우선순위로 둔다. ----------
부동산 임대업- 공부가 필요하다. 오피스텔? 소형 아파트? 상가?
사업소득 - 공부와 구상이 필요하다. 만약 한다면 프렌차이즈? 기발한 사업 아이디어?
가계재무표
| 항목 | 비율 (%) | ||
| 자산 | 부동산 (실거주용) | 42.2 | 54.22 |
| ⭐️ 부동산 (투자용) | 0 | ||
| 현금 | 3.5 | ||
| 주식 | 5.6 | ||
| 금 | 1.4 | ||
| 채권 | 0 | ||
| 기타 | 0 | ||
| 노후연금 | 1.4 | ||
| 부채 | 대출 | 0 | 45.77 |
| 무이자 부채 (전세금) | 45.7 | ||
| 합계 | 99.99 |
▶︎ 리뷰&목표
최근 1차 목표인 내집 마련을 달성했다. 그래서 부동산 비율이 압도적이다. (탈탈 털었다.)
이제부터 열심히 다른 자산을 늘려서 부동산 비율을 낮출 예정이다.
유동성 (순자산)
자산의 유동성이 너무 부족한 상태가 아닌지 점검한다.
내가 까먹을까봐 참고) 부동산(실거주용) - 실거주용으로 마련한 집과, 실제 살고있는 집의 전세금 비용이다.
| 항목 | 비율 (%) | ||
| 유동성 ｘ | 부동산 (실거주용) | 79.95 | 82.34 |
| 노후 연금 | 2.39 | ||
| 유동성 ▵ |
⭐️ 부동산 (투자용) | 0 | 2.38 |
| 채권 | 0.53 | ||
| 펀드 | 0.19 | ||
| 그 외 (청약 등) | 1.66 | ||
| 유동성 ⃝ |
현금 | 5.75 | 15.28 |
| 주식 | 7.42 | ||
| 금 | 1.86 | ||
| 그 외 (코인 등) | 0.25 | ||
| 합계 | 100 |
▶︎ 리뷰&목표
부동산 때문에 유동성이 매우 낮은 상태이다.
현금,주식을 모아서 유동성을 늘리자.
펀드는 주식과 거의 동일한 곳에 투자되고 있어서 처분 예정이다.
채권도 그냥 현금으로 갖고 있을까 고민중이다.
포지션 (순자산)
현재 자산 포지션 상태를 파악하고 앞으로 소득을 어떻게 배치할 지 고민해본다.
| 항목 | 비율 (%) | ||
| 무난한 수익 | 지수 추종 주식 | 3.32 | 3.32 |
| 알파 수익 |
기술 주식 | 0.76 | 1.2 |
| 기타 (펀드/코인 등) | 0.44 | ||
| ⭐️ 부동산 (투자용) | 0 | ||
| 방어 | 부동산 (실거주용) | 79.95 | 88.1 |
| 현금 | 5.75 | ||
| 채권 | 0.54 | ||
| 금 | 1.86 | ||
| 현금흐름 |
배당 주식 | 3.25 | 3.25 |
| ⭐️ 부동산 (투자용) | 0 | ||
| 노후 자금 | 연금 저축 | 2.39 | 2.39 |
| 퇴직 연금 | |||
| 기타 | 기타 (청약 등) | 1.66 | 1.66 |
| 합계 | 99.92 | ||
✓ 경기 방어만을 위한 주식은 따로 없고 배당 주식을 경기방어 + 현금흐름 주식으로 모으고 있다.
✓ '부동산(자가)' 포지션을 고민했는데 챗지피티에게 물었더니 보통 장기보유이고,
결국 실거주 목적이면 '거주 안정 + 장기 보유 자산'이므로 투자용과는 다르기 때문에 '방어+ 노후 자금'이라고 한다.
✓ 부동산(투자용)은 아직 없지만 미래의 목표를 녹여 추가해보았다. (꿈은 이루어진다...)
내가 까먹을까봐 참고) 부동산(실거주용) - 실거주용으로 마련한 집과, 실제 살고있는 집의 전세금 비용이다.
▶︎ 리뷰&목표
최근 부동산으로 자산을 옮기면서 알파 수익 추종 비율이 매우매우 낮아졌음을 확인했다.
알파수익 투자를 확대해야겠다.
총 리뷰
| 구분 | 목표 (미션) | 할일 |
| 재무흐름 |
변동 지출 13% -> 10% 줄이기 | 외식을 줄이자 !!!! |
| 내년 저축률 75%로 올리기 | 내년 수입 금액 10% 올리기 (변동수입 하방 올리기) | |
| 투자 포지션 올리기 | 월 저축 현금:투자 비율 4:6 으로 조정 | |
| 소득 체질 | 콘텐츠 사업2 궤도에 올리기 | 꾸준한 실행 |
| 유동성/포지션 | 유동성 늘리기 | 현금,주식을 모아서 유동성을 늘리자. |
| 자산 정리하기 | 펀드, 채권 처분하기 -> 현금, 투자금으로 사용 | |
| 알파수익 포지션 올리기 | 기술주 투자 비중 늘리기 |
최종 목표 리마인드
| 현금흐름 | 패시브 인컴 월 3,000만원 |
| 현금성 자산 | 20억 |
| 부동산 | 서울 핵심지 국평 아파트 (부채비율 80%이하) |
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